او 1- بدايةً، نود منكم الحديث عن دور بنك ساب في تقديم الحلول والمبادرات التمويلية لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة؟ يحتلُّ بنك ساب مرتبةً متقدمةً على مستوى البنوك في المملكة في تقديم حلول التمويل التجاري للشركات بمختلف فئاتها، بما في ذلك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ويتميز بنك ساب بنقاط قوة في هذا المجال مما يتيح له تقديم خدمات وخيارات تمويلية رائدة في السوق؛ نظراً لمعرفته وخبرته العميقة والواسعة بهذا المجال، كما يقدم بنك ساب حلولاً شاملة؛ لتمويل الذمم المدينة، وتمويل سلسلة الإمداد، المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يُمكِّن العملاء من إدارة تدفقاتهم النقدية، وتكاليف التمويل بفعالية وبكفاءة. ويحرص ساب على الإسهام في رفع مستوى قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة باعتبارها إحدى أهم محركات النمو الاقتصادي، والسعي لتحقيق مستهدفات رؤية المملكة 2030، ويعتبر بنك ساب شريكاً فاعلاً لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة كما يرتبط بشراكة استراتيجية مع برنامج "كفالة" الهادف إلى زيادة حجم التمويل لدعم قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ سعياً لتحفيز الاقتصاد وتنمية قطاعات الأعمال الواعدة، وتجدر الإشارة هنا إلى أنَّ ساب يعتبر أول بنك يُصدِّر كفالةً مع انطلاقة البرنامج عام 2006م. ويتبوأ بنك ساب مكانةً ملائمةً تمنحه القدرة على دعم قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ نظراً لما يتمتع به من نقاط قوة متمثلة في كونه جزءً من مجموعة مصرفية عالمية. 2- ما هي الاشتراطات التي يطلبها البنك من المنشآت الصغيرة والمتوسطة بشكل عام لتقديم حلول التمويل؟ تختلف الاشتراطات بحسب حجم المنشأة والتمويل المطلوب، وبشكل عام يجب أن تتوفر الاشتراطات التالية: أن يكون عمر المنشأة سنةً على الأقل بالنسبة للمنشآت متناهية الصغر، و3 سنوات للمنشآت الصغيرة والمتوسطة. توفير تقرير ائتماني مقبول من قِبل شركة سمة للمعلومات الائتمانية. تقديم قوائم مالية مُدقَّقة حسب حجم الشركة، وطبيعة التمويل المطلوب مع وجود منتجات تمويلية خاصة (مقابل نقاط البيع، وتغطية رواتب الموظفين) لا تتطلب تقديم قوائم مالية مُدقَّقة. عدم وجود خسائر بالميزانيات خلال آخر سنتين. 3- ما هو دور البنك من خلال مسرعة "تقدم"، وكم يبلغ عدد المستفيدين من رواد الأعمال؟ برنامج "تقدم" هو إحدى المبادرات المجتمعية الرائدة التي يقدمها ساب بالتعاون مع جامعة الملك عبدالله للعلوم والتقنية، بهدف دعم طموح الشباب، وهو عبارة عن مسرعة لتحويل الأفكار الإبداعية إلى مشاريع واعدة، وذلك من خلال توفير التمويل المالي، والمساعدة الإرشادية للمشاريع المبتكرة. ويُشكِّل برنامج "تقدم" مثالاً للمبادرات الكبرى التي يقدمها ساب وفقاً لرؤية المملكة 2030، ونموذجاً لتطلعات ساب لدعم قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة باعتبارها واحدةً من أهم محركات نمو الاقتصاد الوطني، ويساعد البرنامج رواد الأعمال في التحقق من جدوى مشاريعهم، وتطوير نماذج الأعمال، والخطط التسويقية، ومهارات التعامل مع العملاء والمستثمرين عبر فريق عمل متميز يضمُّ مدربين ومستشارين محليين ودوليين. وتم إطلاق البرنامج في عام 2016م، وقد تخرَّج منه 135 شركةً ناشئةً على ثلاث دفعات، وتم منح أكثر من 20 مليون ريال سعودي كتمويل أولي للشركات، وتعتمد آلية البرنامج على حصول الفرق المقبولة على تمويل بقيمة 150 ألف ريال بهدف تنمية مشاريعهم لكل دورة، وفي الحفل الختامي يتم اختيار مجموعة من المشاريع لتفوز بمنح تمويل قدرها 375,000 ريال لعدد 10 فرق من قِبل كاوست وساب، والبرنامج متاح لجميع رواد الأعمال والشركات الناشئة من مختلف المجالات، ويمكن قبول شركات ناشئة من دول أخرى. وأود التأكيد أنَّنا ملتزمون بدورنا في دعم قطاع الأعمال في المملكة، ونفخر بمساهمتنا في برنامج مسرعة الأعمال الناشئة "تقدم"؛ الهادف إلى مساعدة المواهب الناشئة لدخول السوق، فكلما ساعدنا الشباب في ترجمة أفكارهم إلى مشاريع ناجحة، كلما ساهمنا في خلق اقتصاد أكثر تنوعاً واستدامة. 4- ما هي أوجه الشراكة بين البنك والهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة "منشآت"؟ في الحقيقة، البنك السعودي البريطاني تجمعه شراكات استراتيجية مع مجموعة من مؤسسات القطاع الحكومي، بما في ذلك الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة "منشآت"، وهذه الشراكات مبنية على أساس التعاون المشترك؛ لتحقيق مبادرات وبرامج رؤية المملكة 2030، ومسارعة الخطى في دفع عجلة التقدم والتطوير، وإيجاد الحلول الساعية لتحقيق التنمية المستدامة بما يواكب توجهات وتطلعات القيادة. وقد تم توقيع مذكرة تفاهم لبرنامج التوعية التمويلية مع "منشآت" لتطبيق المبادرات التالية: استخدام بوابة "منشآت" لاستقبال فرص وطلبات التمويل المختلفة. نشر الرسائل التوعوية الموجهة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر المنصات الاجتماعية الخاصة بالبنك. تنسيق الفعاليات والندوات مع "منشآت" لتقديم الخطط والبرامج لرواد الأعمال، والمنشآت الصغيرة والمتوسطة. التعاون المستمر مع "منشآت" لتقديم الحلول المالية المناسبة. 5- بالحديث عن رؤية 2030، نود معرفة دور بنك ساب تحديداً وبنوك المملكة بشكل عام في تطوير القطاع المالي لتحقيق الرؤية؟ رؤية المملكة 2030 هي خطة للتحول الاقتصادي لبناء اقتصاد متنوع، ويسعى البرنامج إلى تطوير القطاع المالي ليكون داعماً لتنمية الاقتصاد الوطني، وتحفيز الادخار والتمويل والاستثمار، وزيادة كفاءة القطاع لمواجهة ومعالجة التحديات، ومن الملاحظ استجابة البنوك كافة، وتسخير جميع إمكاناتها وقدراتها؛ لتحقيق الأهداف المرجوة من البرنامج، والمساهمة الفاعلة لتحقيق مستهدفات الرؤية عامة. ومن الواضح أنَّ القطاع المصرفي يشهد حراكاً استراتيجياً فريداً، ومن أبرزه: عمليات الاندماج التي من شأنها أن تمنح القطاع متانةً أكثر، من خلال تكوين الكيانات البنكية الكبيرة لتكون قادرةً على مواكبة مسيرة التقدم والتطور للمملكة، ودعم النمو الاقتصادي، والمشاريع الطموحة، ونفخر في ساب بإتمام أول عملية اندماج مصرفي من نوعها بين بنكي ساب والأول، والتي تمثل خطوةً إيجابيةً سيكون لها الأثر المباشر في تطوير القطاع المالي بالمملكة. وتتماشى استراتيجية ساب بشكل كبير مع رؤية 2030؛ فهي تهدف لضمان مقدرة ساب على دعم المملكة في تحقيق أهداف الخطة، والاستفادة من نجاحها، ويقدم البنك جملةً من المنتجات والخدمات المصرفية، بالإضافة إلى مساهمته في المبادرات الحكومية الرائدة الهادفة إلى الارتقاء بمكانة الاقتصاد السعودي عالمياً، وتطوير القطاع المالي، وتحفيز الاستثمارات الأجنبية، وتحقيق التنمية المستدامة. وتشمل تلك المبادرات تنمية المواهب والقدرات البشرية، وريادة الأعمال، والتقنية المالية، إلى جانب برامج تعزيز الوعي المالي وثقافة الادخار، ودعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتكثيف الجهود المساعدة على التحول الرقمي، وتطوير البنية التحتية للأتمتة. 6- ما هي حجم المبالغ التمويلية التي قدمها البنك لأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة خلال السنوات الثلاث الماضية، وعدد المستفيدين من تلك المنشآت؟ يتمتع بنك ساب بقاعدة عملاء كبيرة تضمُّ مجموعةً من المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، ويقدم لهم البنك كافة الخدمات المصرفية، والمالية، والتمويلية، والاستثمارية عن طريق ثلاثة مكاتب إقليمية رئيسية في الرياض وجدة والخبر، وأيضاً من خلال عدد من المدن الأخرى في أنحاء المملكة، كما يقدم البنك خدماته لعدد من الشركات الكبرى التي تدعم سلسلة الإمداد النهائية للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. وخلال السنوات الثلاث الماضية قدَّم البنك تسهيلات لمجموعة من المنشآت الصغيرة والمتوسطة بإجمالي مبلغ تمويلي يُمثِّل 12% من إجمالي القروض الممنوحة للشركات، وذلك طبقاً لإحصائيات البنك في 31 ديسمبر 2020م. 7- أخيراً، ما هي البرامج والحلول التمويلية القادمة التي يعمل البنك على إطلاقها دعماً لقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة؟ حالياً يوفر بنك ساب الحلول التمويلية التالية: تمويل رأس المال العامل مقابل نقاط البيع. تمويل تجهيز عيادات الأسنان للأطباء السعوديين. تمويل تغطية رواتب الموظفين. إصدار خطابات الضمان والاعتمادات المستندية بغطاء نقدي مخفض. ويعمل البنك على إطلاق الحلول التمويلية التالية: تجهيز برنامج خاص بالمنشآت العاملة في خدمات الحج والعمرة. تغطية تكاليف فتح فروع الامتياز التجاري للمحلات التجارية المعروفة. تمويل خاص بالموردين المعتمدين للشركات الكبيرة. توفير بطاقات الائتمان بأسعار منافسة.